Sexta-feira 13, eclipse solar anular e Dia das Bruxas. Este mês de outubro está cheio de fenômenos e superstições. Mas independente de como você interpreta tudo isso, sabemos que tem coisas que realmente assustam na vida.
Em especial quando se trata da nossa vida financeira, existem vários “monstros” que assombram e podem tirar o nosso sono. Para desmistificar essas ameaças e te ajudar de forma prática, vamos falar de alguns desses monstros financeiros e de como fugir deles!
Monstro da Dívida
Não tem como: esse é um monstro que tira a paz de qualquer pessoa! Ficar endividado gera ansiedades e pode levar a sérias complicações financeiras. Como evitar a situação?
Uma despesa de emergência, compras por impulso, falta de planejamento prévio ou até mesmo uma situação de desemprego podem levar a uma dívida. Mas existem muitas coisas que você pode fazer para agir.
Como atacar a Dívida?
1 – Entenda a sua situação: o primeiro passo é saber quanto você deve, para quem deve, qual é o valor das dívidas e quais são os juros cobrados.
2 – Concentre-se nas dívidas com juros mais altos primeiro: isso ajudará a reduzir o custo total da dívida.
3 – Pague o mínimo possível nas dívidas com juros mais baixos: Isso liberará mais dinheiro para pagar as dívidas com juros mais altos.
4 – Não deixe de pagar as dívidas: o atraso no pagamento das dívidas pode gerar juros e multas, o que aumentará o problema.
5 – Renegocie as dívidas: em muitos casos, é possível renegociar as dívidas com os credores para obter melhores condições de pagamento. Isso pode incluir um desconto no valor da dívida, uma redução dos juros ou um prazo maior para pagamento.
6 – Seja disciplinado: o processo de sair das dívidas requer disciplina e esforço. É importante se manter motivado e seguir o plano que você criou.
Monstro dos Juros Altos
Este é um monstro que gosta de se esconder, mas quando o encontramos, é realmente assustador! Estamos falando daquelas letrinhas pequenas que explicam as multas do cartão, por exemplo.
Sim, existem dívidas muito mais caras que outras e é preciso prestar bastante atenção nisso para não cair em armadilhas financeiras.
Como fugir dos juros altos?
1 – Preste atenção às taxas cobradas por sua instituição financeira
2 – Evite a todo custo se endividar com produtos que cobram altas taxas
3 – Se precisar de um empréstimo, busque opções com as taxas mais baixas e melhores condições de pagamento, como o Crédito Consignado (falamos mais sobre ele aqui neste artigo)
Monstro do Rotativo do Cartão
Nenhuma mudança acontece da noite para o dia. É preciso paciência consigo mesmo para alcançar os resultados desejados. Por isso, separamos também algumas dicas para tornar o seu detox mais simples:
Mais um monstro que se esconde no escuro e que se disfarça. O limite do seu cartão de crédito pode sim ser um aliado na hora de comprar algumas coisas, mas também dá a falsa ilusão de que é um “dinheiro a mais”.
Comprar no crédito, nada mais é do que pedir um pequeno empréstimo ao banco. Por isso, não pagar a dívida do cartão de crédito é um dos principais fatores de endividamento. Entenda porque isso acontece:
1 – Os juros do rotativo do cartão de crédito são os mais altos do mercado, podendo chegar a 411% ao ano. Isso significa que, se você usar o rotativo do cartão de crédito, o valor da sua dívida irá aumentar rapidamente.
2 – Bola de neve: o rotativo do cartão de crédito funciona como um empréstimo, com juros cobrados sobre o saldo devedor. Se você não pagar o valor total da fatura, o saldo devedor será transferido para a próxima fatura, com juros adicionais. Isso pode levar a uma bola de neve de dívidas, que fica cada vez mais difícil de pagar.
3 – Inadimplência: o uso prolongado do rotativo do cartão de crédito pode levar à inadimplência, o que pode prejudicar o seu score de crédito e dificultar a obtenção de crédito no futuro.
Como fugir do Rotativo?
1 – Evite compras por impulso. Antes de fazer uma compra, pense se você realmente precisa dela e se ela cabe no seu orçamento.
2 – Pague o valor total da fatura do cartão de crédito sempre que possível. Se você não puder pagar o valor total, pague o máximo que puder.
3 – Conheça os juros do cartão de crédito. É importante saber quanto custa o crédito para tomar decisões financeiras mais conscientes.
4 – Se você já está com dívidas no rotativo do cartão de crédito, pode tentar renegociar as dívidas com os credores para obter melhores condições de pagamento.
Monstro do Cheque especial
O nome parece bom, mas de especial não tem nada. Este é aquele “limite de dinheiro” que você pode usar, mesmo quando o saldo do cartão de débito acabou (de acordo com as condições do seu banco).
Mas não se engane: o cheque especial é uma linha de crédito cara, com juros rotativos que podem chegar a 129,1% ao ano!
Como fugir do cheque especial?
1 – Consulte sempre seu saldo bancário. Acompanhe os gastos em tempo real com o aplicativo do banco e fique atento quando o saldo estiver acabando. Assim você evitará entrar no cheque especial.
2 – Conheça os juros do cheque especial. É importante saber quanto seu banco cobra pelo serviço e quais os juros e encargos sobre. Também é possível verificar se a opção pode ser desativada, por segurança.
3 – Pague o valor do cheque especial o mais rápido possível, quitando o maior valor que conseguir. Isso evita que o problema se torne uma bola de neve.
E se eu precisar de um empréstimo?
Às vezes precisamos mesmo de um valor a mais. Seja para cobrir uma despesa inesperada, investir em algum curso ou realizar um sonho que estava na gaveta. Mas isso não significa ter que entrar em uma dívida, muito menos comprometer boa parte do salário.
Um dos créditos mais vantajosos do mercado é o Crédito Consignado, que é também um benefício oferecido por muitas empresas.
Pergunte ao seu RH sobre o Crédito Consignado Wiipo. Este é um benefício financeiro que você pode simular e contratar quando quiser.
Além de oferecer taxas de a partir de 1,49%* (diferente de bancos tradicionais – com taxas a partir de 1,81%), você ainda conta com:
1 – Parcelas fixas e previsíveis: tenha total controle sobre suas finanças, podendo planejar seu orçamento com mais segurança.
2 – Facilidade e rapidez na contratação: o processo é simples e ágil, sem burocracias excessivas. Em pouco tempo, você pode ter o dinheiro necessário para realizar seus projetos.
3 – Flexibilidade para utilização: utilize o crédito para o que precisar, seja para quitar dívidas, investir em estudos, reformar sua casa ou qualquer outra finalidade que desejar.
4 – Segurança e confiabilidade: trabalhamos com instituições financeiras sólidas e confiáveis, garantindo a transparência e a tranquilidade que você merece.
É fácil e simples de solicitar! Se você já tem o benefício ativo, basta seguir este passo a passo:
- No App Wiipo, faça o login e clique no botão do Crédito Consignado da home
- Logo na primeira tela, você pode conferir a listagem dos documentos necessários para pedir o Crédito Consignado Wiipo. Em seguida, aceite os Termos para seguir em frente.
- Informe os seus dados iniciais e escolha o objetivo do empréstimo.
- Após o envio dessas primeiras informações, será calculado seu valor pré-aprovado. Nessa mesma tela, você poderá escolher o valor que deseja simular.
- Indique a quantidade de parcelas que deseja.
- Faça o envio dos documentos solicitados (foto de CNH/RG, selfie com o documento).
- Confirme seu endereço residencial e envie um comprovante do mesmo.
- Insira a conta bancária que deseja receber o dinheiro do empréstimo (você deve ser titular da conta).
- Assine as autorizações e o contrato digitalmente.
- Por fim, aguarde a modificação do status.
- Quando aprovado, você receberá o dinheiro na conta informada
Até o próximo Dicas Wiipo!
* Taxas sujeitas a análise de acordo com o perfil de cada colaborador
