Quem nunca teve um gasto inesperado com o carro, com a saúde ou mesmo com uma conta que veio muito mais cara? Nesses momentos, o que você costuma fazer? Pede emprestado ou usa suas economias para resolver de forma independente?
Por mais que façamos planos, as coisas sempre podem fugir do controle. E quem não tem um plano B em sentido financeiro fica mais vulnerável. Por isso, ter uma reserva financeira é essencial. Mas quanto e como guardar?
Vem com a gente que esse artigo é exatamente sobre isso! Vamos te ensinar como fazer a sua reserva financeira para começar 2023 com o pé direito!
Reserva de emergência – o que é?
Como o próprio nome diz, sua reserva financeira servirá para cobrir situações não planejadas e urgentes. Exemplos: perda do emprego, reforma inesperada em casa, urgência médica, acidentes, etc. O dinheiro guardado para essa finalidade será o seu salva-vidas, ou seja, não deixará você afundar nas dívidas. Saber que você já tem, ou que está construindo sua reserva, te dará tranquilidade e segurança.
Mas afinal, quanto dinheiro guardar nessa reserva?
Depende de você. Ou melhor, depende do seu custo de vida. Especialistas financeiros recomendam guardar entre 3 a 6 meses de despesas fixas. Cabe a você decidir quantos meses gostaria de ter na “garantia”, mas o cálculo é sempre multiplicando o valor dos seus custos fixos.
Exemplo: vamos supor que a soma das suas despesas mensais seja de R$ 2.000. Aqui entram seus custos de moradia (aluguel, condomínio e similares), contas da casa (luz, água, gás) e outras despesas fixas que você tenha sempre (ex: seguro do carro, plano de saúde e recarga do celular). Mas atenção: nessa conta entram somente os gastos essenciais, ou seja, o que você não pode ficar sem pagar. Logo, Netflix e roupas novas não entram, ok?
Daí, basta multiplicar esses seus custos fixos pelo número de meses que deseja ter guardado. Você pode começar com a meta de guardar 3 meses (cerca de R$ 6.000) e depois ir aumentando para 6 (R$ 12.000) ou mais. Para tomar essa decisão, avalie suas próprias condições. Mora sozinho ou tem filhos? Pode ser necessário incluir um valor a mais na sua conta, pensando em imprevistos e na necessidade de mais solidez.
Guarde parte do seu salário
Agora que você já sabe quanto precisa guardar, vem a parte prática: como economizar este dinheiro. O melhor modo é decidir antes o quanto vai dedicar para as economias e já separar no momento em que você recebe a renda. Por exemplo: se sua meta é ter 3 meses de reserva financeira até o final do ano que vem, deve separar cerca de R$ 500 a cada mês.
Assim que o salário cair, transfira imediatamente o valor determinado para outra conta ou espaço virtual dedicado para a reserva no aplicativo bancário. Alguns bancos permitem até que essa transferência seja automatizada, e você não precisa se preocupar com isso. Se a tentação de usar o dinheiro guardado for demais, talvez seja útil abrir uma outra conta dedicada e esconder o cartão em casa ou deixar com alguém de confiança.
Não consegue guardar R$ 500 todos os meses? Sem problemas! Comece com R$ 50, ou até mesmo R$ 10! Nos meses em que conseguir economizar mais, alimente mais sua preciosa reserva financeira. O importante é começar e ser constante. Imagine a si mesmo no fim de 2023. Com certeza seu “eu do futuro” vai te agradecer muito por ter começado a reserva!
Avalie onde pode economizar
Quando você fez as contas de quanto gasta todos os meses, é possível que tenha ficado surpreso com os valores. Claro que existem fatores externos, como os aumentos de mercado e própria inflação, mas mesmo neste cenário é possível economizar.
Em casa, avalie como você e a família podem ajustar a rotina ou alguns hábitos para economizar luz e água, por exemplo. Outras dicas simples são: trocar as lâmpadas e torneiras por versões que economizam recursos, trocar produtos de marca por outros similares e reduzir o número de refeições fora de casa.
O objetivo não é eliminar entretenimento e nem cortar absolutamente qualquer gasto não necessário, mas avaliar o que está sendo desperdiçado. Afinal, sempre podemos economizar em algo.
Busque uma renda extra
Se sua realidade realmente não permite a criação de uma reserva de emergência só com seu salário, considere fazer uma poupança em conjunto com a família ou buscar uma renda extra para esse fim. Pode ser algo simples, como vender bolos e salgados, ou mesmo consertar máquinas e eletrônicos.
O importante é ser algo que você saiba fazer, ou que consiga dedicar tempo para aprender bem. Deve ser uma atividade interessante para as pessoas e que, ao mesmo tempo, não prejudique suas atividades do trabalho ou consuma todo o seu tempo livre. Tenha equilíbrio e vá se aprimorando ao longo do caminho. E, quem sabe, pode ser o início de um empreendimento próprio no futuro. Tudo a ganhar!
Faça algum investimento
Conforme sua reserva financeira vai ganhado tamanho, considere investir o dinheiro. Porque? Na poupança e na conta corrente, o dinheiro não rende nada. Ou seja, ele não cresce. Dependendo do banco e das taxas, é até possível que ele vá sendo consumido (pelas taxas administrativas).
A melhor forma de cuidar do seu precioso dinheiro, é fazer ele se multiplicar. Esse é o conceito de fazer investimentos. A palavra pode soar um pouco complexa, e, de fato, existem muitas formas de investimento no mercado. Mas não desista. Enquanto sua reserva vai crescendo, você pode dedicar tempo para estudar sobre os tipos de investimento que mais se aproximam do seu perfil e das suas necessidades.
Existem vários conteúdos online sobre investimento, inclusive com linguagem simples. Um artigo que pode ser útil na sua pesquisa é este nosso, sobre 5 influencers financeiros para você seguir.
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Bora entrar em 2023 já com uma reserva em construção! Continue conectado com a Wiipo aqui no Dicas do App e em nossas redes sociais para receber mais conteúdo sobre educação financeira.
