Segundo uma pesquisa da CNDL / SPC Brasil, cerca de 47% dos jovens da Geração Z não realizam o controle de suas finanças. Estes são os jovens com idades entre 18 e 24 anos, crescidos em um ambiente com acesso a grandes quantidades de informação, recursos tecnológicos e propensão ao auto aprendizado. Mesmo assim, quando se trata das finanças pessoais, o assunto é deixado de lado.
Outro dado preocupante na mesma pesquisa é que quatro em cada dez entrevistados já estiveram com o nome negativado (37%). As razões mais mencionadas como justificativa foram a perda do emprego (24%), falta de planejamento dos gastos (21%) e o empréstimo do nome para terceiros (20%).
Imagine começar a sua vida financeira com obstáculos assim logo na linha de largada. Por isso, tanto tem sido falado sobre a educação financeira para jovens e até para crianças. Afinal, não existe idade certa para aprender (ou aprofundar) seus conhecimentos. E quanto antes o jovem receber uma educação financeira, mais cedo conseguirá construir um relacionamento saudável com o dinheiro. Isso envolve compreender o papel das finanças na vida e ser capaz de usar esses recursos para atingir seus objetivos.
Educação financeira = benefícios permanentes
Mas afinal, o que está envolvido em se ter uma educação financeira? Ela é um processo que desenvolve a compreensão acerca do dinheiro e da melhor postura a ser adotada na gestão econômica pessoal.
Envolve estimular e ensinar sobre a importância de poupar, investir e organizar as finanças. Quando um jovem recebe (ou constrói por si mesmo) essa educação, ele ganha gradativamente qualidades fundamentais, como autocontrole, responsabilidade social, visão analítica e disciplina. O resultado é conseguir tomar decisões bem pensadas na fase adulta. Mas ainda existem outros muitos benefícios em se auto educar financeira quando em idade jovem. Vamos ver pelo menos 5 deles:
Empodera o jovem
Informação é poder. Essa verdade universal é ainda mais evidente quando falamos de finanças. Quanto mais se aprende sobre o assunto, mais bem equipado o jovem estará para tomar boas decisões. Conhecer o que são e como funcionam os serviços financeiros disponíveis – como cartão de crédito, parcelamento de faturas, crédito consignado, empréstimo e outros – é fundamental para evitar cair em dívidas. Afinal, “aprender errando” nas finanças pode se tornar uma areia movediça de dificuldades.
Forma adultos independentes (e confiantes)
Economizar para comprar a casa própria, receber melhores condições de crédito, investir dinheiro e planejar a própria aposentadoria no futuro. Estas são conquistas possíveis para jovens que investem em conhecimento financeiro e são disciplinados com seus planos pessoais.
Ao invés de esperar “receber uma grana”, eles traçam suas metas, definem um orçamento e alimentam sua autoconfiança toda vez que cumprem seus pequenos objetivos no percurso. Tornam-se adultos financeiramente independentes e, consequentemente, capazes de realizar seus próprios sonhos e objetivos de vida.
Dificulta a formação de maus hábitos
Gastar mais do que se ganha, buscar créditos para fins desnecessários ou se entreter com apostas. Estes são apenas alguns exemplos de maus hábitos financeiros que corroem a vida financeira das pessoas. Quanto mais um jovem aprende sobre finanças, mais longe ele fica de cada um destes hábitos, diminuindo as chances de ele começar a praticar de modo recorrente.
Claro que existem momentos diferentes na vida, e alguns hábitos podem se instalar de uma hora para a outra. Por isso é importante exercer a autodisciplina para conseguir vencer alguns hábitos e ser focado no próprio planejamento. Mesmo assim, quem sabe quais são as altas taxas de um empréstimo bancário, por exemplo, com certeza pensa duas (ou mais vezes) antes de contratar este tipo de serviço.
Prepara para emergências
As vezes nos encontramos em situações que exigem uma grande quantia para solucionar. Pode ser desde uma mudança de casa – com depósitos extras e reforma urgente – até imprevistos médicos na família. Qualquer que seja o cenário, quem é educado financeiramente está mais equipado para manobrar a situação.
Além de já ter aprendido sobre economizar, investir, fazer orçamentos e lidar com dívidas, é possível que a pessoa já tenha alguma reserva de emergência. Além disso, o conhecimento sobre serviços financeiros também a ajudará a escolher a melhor opção de crédito, sem comprometer sua vida econômica. Por consequência, estará melhor preparada também em sentido emocional, já que entende todos os riscos e sabe que pode resolver a situação com planejamento.
Previne contra golpes financeiros
Esquemas de enriquecimento rápido, dar o nome para terceiros, contratar serviços com taxas abusivas, ser fiador de alguém por consideração. Estes são apenas alguns dos muitos modos de se expor a um golpe. Isso sem falar em outras fraudes e as tentativas constantes de roubo de dados pessoais para clonagem de cartões e roubo de saldo bancário.
A tendência é destes golpes e fraudes se multiplicarem e se diversificarem. Mas ao invés de estudar todos os possíveis “esquemas”, é muito mais útil investir na própria educação financeira. Afinal, muitos princípios funcionam quase como uma vacina contra golpes.
Quando entendemos o valor do dinheiro, por exemplo, e o quanto é difícil construir um patrimônio, menos ficamos atraídos a esquemas de enriquecimento rápido. Se somos independentes financeiramente, valorizamos nossas conquistas e dificilmente aceitaríamos nos colocar numa situação que arrisque a saúde econômica. Se temos metas bem definidas, fica mais fácil ter disciplina nos gastos, se ater ao orçamento e passar longe de serviços financeiros que não agregam nos objetivos pessoais.
Em resumo, não existe idade certa para aprender sobre finanças pessoais. Todo conhecimento nos ajuda na prática, e quanto mais tivermos, mais saudáveis economicamente nos tornamos.
E você, identificou algum ponto que precisa aprender – ou praticar – mais? Continue acompanhando essa sessão dedicada para você. Quinzenalmente liberamos mais conteúdos sobre finanças e temas relacionados. Tudo para você ter uma vida financeira independente e confiante.
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