O carro quebrou, o cachorro ficou doente e houve um vazamento de água em casa. Calma, não estamos prevendo problemas. Mas, já aconteceu algo assim com você? Quem nunca teve um imprevisto caro, ou até mesmo vários ao mesmo tempo?
Não é nada fácil ter que lidar com um custo inesperado, ainda mais muitos deles. De fato, uma pesquisa do Banco Central com a Febraban, de 2022, (Federação Brasileira de Bancos) mostra que apenas 19,8% dos brasileiros dariam conta de bancar uma despesa inesperada. Seja por falta de dinheiro ou planejamento, é muito importante estar preparado para situações como essa. Vamos ver como!
Importância do “pé de meia”
No Dicas Wiipo de hoje, trouxemos um conteúdo especial em parceria com a jornalista Beatriz Bevilaqua sobre como fazer a sua reserva de emergência. E as vantagens de ter uma reserva são inúmeras!
Nas palavras da Beatriz: “uma pessoa que se prepara para imprevistos financeiros, têm menos perrengues, estresse e problemas judiciais no caminho. Ter uma reserva ajuda a evitar o endividamento por juros ou a necessidade de recorrer a empréstimos abusivos.”
Para pessoas autônomas ou microempreendedores, como a Beatriz, ela alerta: “os cuidados precisam ser redobrados – afinal não temos fundo de garantia, décimo terceiro e uma renda fixa.”
Como começar sua reserva de emergência?
Como empreendedora, Beatriz aprendeu diversas lições sobre gestão financeira e reserva de emergência ao longo de sua jornada. Ela compartilhou conosco 4 dicas muito importantes sobre o tema. São elas:
1. Defina um valor de reserva
Saber quanto você vai precisar em caso de emergência é o primeiro passo. Claro que não dá para prever tudo que pode vir a acontecer em sua vida e nem como essas coisas podem impactar seu bolso. Mas especialistas financeiros tem uma fórmula simples que ajuda neste cálculo: junte o necessário para cobrir suas despesas fixas por três meses, seis meses ou um ano. Você pode colocar como meta começar com 1 mês, e ir crescendo a sua reserva.
Mas porque tanto tempo de reserva? Pense: se você perder sua renda fixa, será necessário um tempo até se reorganizar ou encontrar outro emprego. E as contas não deixam de chegar. Por isso, pense sempre em como estar coberto pelo maior tempo possível.
Como começar a juntar? Calcule um valor de reserva mensal que cabe no seu bolso e se comprometa a não mexer nesta quantia.
Está comprando casa, vai casar ou tem um grande investimento em vista? Sem problemas. Adapte seu orçamento para estes investimentos, mas não deixe de separar uma verba menor para a reserva de longo prazo. Até 50 reais por mês que você deixa de lado já podem fazer uma grande diferença quando surgirem custos inesperados.
2. Cuidado onde guarda o dinheiro
Pensa em investir o dinheiro da reserva para render mais? Beatriz alerta: “muita gente deseja o retorno financeiro máximo de onde investir, mas quanto maior a rentabilidade, maior o risco também.”
Se você está começando agora a juntar, talvez seja melhor começar pequeno. Uma simples conta poupança é um ótimo início. Depois, conforme for estudando e aumentando seu conhecimento financeiro, analise novas possibilidades de investimento. Um passo de cada vez!
3. Não mexa na reserva sem necessidade
Conforme você for aumentando sua reserva de emergência, pode ser tentador abrir a conta e ver o dinheiro “parado” ali. Principalmente se queremos viajar ou comprar algo desejado. Resista! Este valor é a sua segurança para urgências e não para diversão.
Se quiser, crie uma outra reserva destinada a compras, viagens e outros objetivos diferentes. Seja específico e mantenha-se firme em suas metas. No futuro, você vai agradecer sua disciplina.
4. Tenha uma rede de apoio
Outra dica que a Beatriz compartilhou conosco foi a importância de se ter um “porto seguro”. Como assim? Quando as coisas fogem do controle e nós temos uma situação desafiadora pela frente (seja por saúde ou por revés financeiro) é necessário um tempo para nos reorganizarmos.
Nestes casos, analise suas opções com calma. Talvez seja possível passar uma temporada (com data limite) na casa dos pais enquanto junta dinheiro e se sente mais estável. Ela explica: “poder contar com pessoas à nossa volta contribui para a nossa saúde mental e consequentemente com a nossa retomada financeira.”
Curtiu as dicas? Nunca é tarde para começar sua reserva financeira, e mesmo uma quantia relativamente pequena pode ajudar muito! Planeje-se e continue estudando sobre educação financeira. Nos vemos no próximo Dicas Wiipo!
__
Conteúdo em parceria com a jornalista Beatriz Bevilaqua, que há anos empreende e faz conteúdos sobre gestão financeira. Siga a Wiipo no Linkedin para ficar de olho em outros conteúdos!
